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昌吉老房贷客户下月起“减负”-

时间:2019-08-24 18:47:15来源:五指山
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昌吉老房贷客户下月起“减负”
  昌吉新闻网记者 王昱骅
  50万元20年期房贷月供少还300多
  2016年即将到来,对于昌吉大部分房贷族来说,房贷降息福利即将生效。今年以来央行5次降息,五年以上的商业贷款基准利率从去年底今年初的6.15%,降至了目前的4.9%。记者了解到,昌吉多数房贷采取的是“次年1月1日”调息原则,按照大部分房贷的利率调整规则,降息的福利将在次年生效。也就是说,下月最直接的体现就是月供减少。
  今年央行8个月内5次降息
  降息福利下月起生效
  “今年都降息这么多次了,为什么我每个月的房贷都没有变化?”前段时间,州府某公司职员魏先生特地跑了一趟银行,因为他发现,虽然央行一次次降息,但是自己每个月的房贷却没有变化。
  在银行人员的解答下,他弄清了其中的原委——原来,当初签订房贷合同时,约定的利率调整时间是次年1月1日开始执行,也就是说,虽然今年频繁降息,但要想真正享受降息带来的福利,还要等到明年。
  记者从农业银行昌吉市支行了解到,在降息或者加息的情况下,房贷利率调整有三种方式。一种是次年调,银行利率调整后,次年1月1日开始执行新利率;一种是按年度调,从贷款人的贷款日期算起,一年之后予以调息;还有一种是次月调息,即在利率调整后的次月执行新的利率水平。
  “目前,大部分银行都是次年生效的,所以大部分人的月供应该是从明年1月开始下降。”农行昌吉市支行一客户经理介绍。
  从2014年11月22日央行启动降息以来,央行降息已经有五次了。
  2015年3月1日、5月11日、6月28日、8月26日、10月24日,央行五次降息。至此,央行的五年期以上商业贷款基准利率下调至了4.9%。
  由于10月24日的降息中,个人住房公积金贷款利率未作调整,公积金贷款利率今年经历了四次下调,五年以上个人住房公积金的贷款利率,从年初的4.25%降低到了目前的3.25%。
  也就是说,如果本月央行不再进行利率调整,下月开始,纯商业贷款的老房贷族,房屋贷款利率将下降1.25个百分点;而纯公积金贷款的房贷族,贷款利率也将降低1个百分点。
  50万元20年商贷
  按新利率月供可少300多元
  五次降息后,昌吉房贷族最关心的是,明年还贷到底优惠了多少?农行昌吉市支行这位客户经理给记者算了一笔账:
  假设市民王先生按照纯商业贷款的方式办理了50万元的房贷,还款期限为20年,贷款利率均按照基准利率执行。
  我们来看看,同样的房贷,按照调整后的4.9%的利率来算,和调整前6.15%的利率有多大差距。
  如果按照今年年初6.15%的利率,等额本息的还款方式,王先生累计还款870133.81元,月供3625.56元。
  而如果按照下月即将执行的4.9%的房贷利率,等额本息的还款方式,每月的还款金额只要3272.22元,累计还款也降低至785332.86元。
  两相比较,按照新利率的王先生,总的利息支出将比之前老的利率少84800.95元。而每月的还款金额上,也要少353.34元。
  需要注意的是,每个借款人的月供变化情况,跟自己的贷款本金、贷款期限、所选择的贷款方式及已经还款的时间等都有关系,实际情况请以银行计算结构为准。
  银行人士提醒,2016年1月还房贷前,最好先跟贷款经办行沟通一下,看自己的房贷月供是否有降,降多少,有可能的话最好打印出一份新的还款计划表。如果怕麻烦,可以在还款卡上多存点钱,在扣款日后查询并确认一下当月最新还款额,这样比较保险。

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